Но, с другой стороны, без подобных цифровых мер защиты увеличивается риск кражи персональных данных. Особенно это актуально для банковской сферы, поэтому банки переходят на биометрические системы безопасности. С развитием банковской сферы и финансовых технологий всё больше людей начинают доверять кредитным организациям, рассматривать их как посредника в инвестициях. Через свои онлайн-сервисы банковские организации проводят обучение клиентов, помогая разобраться с основными понятиями рынка инвестиций, а также собрать свой первый портфель. Поэтому всё больше клиентов выбирают инвестиции вместо привычных вкладов или сберегательных счетов. Аналитики отмечают, что в сравнении торговые терминалы для криптовалют с другими рынками рынок финансовых технологий в 2021 году сумел показать положительную динамику даже на пике пандемии.
Платформы для однорангового кредитования
В качестве одного из перспективных направлений повышения эффективности трансграничных платежей и расчетов Банк России рассматривает потенциальную интеграцию платформ цифровых валют центральных банков. Так, планируется разработать и обсудить подходы к созданию Трансграничной платежной инициативы БРИКС (BCBPI), в том числе предполагающей интеграцию национальных платформ ЦВЦБ стран БРИКС. Банк России взаимодействует с зарубежными регуляторами и участниками рынка в целях создания инструментов и правовых условий для увеличения доли расчетов в национальных валютах, содействия развитию инновационных технологий, а также повышения доступности финансовых услуг для граждан и юридических лиц. При планировании и реализации мер в области международного взаимодействия Банк России учитывает актуальные тенденции и особенности развития интеграционных процессов.
Блокчейн технологии и криптовалюта
Сегодня стабильное развитие страны напрямую зависит от совершенствования процессов обеспечения информационной безопасности в кредитно-финансовой сфере. Для реализации выбранного подхода Банк России совместно с участниками финансового рынка проводит работу по определению бизнес- и функциональных требований к инфраструктуре информационного обмена с использованием Открытых API. После этого планируется опубликовать новые, а также обновить существующие прикладные стандарты Открытых API, в том числе в отношении обмена информацией о счете клиента и финансовых продуктах. Также планируется определить подходы к разработке и утверждению единых правил обмена данными, включая техническую документацию. При помощи ЕБС граждане могут дистанционно получать финансовые услуги после прохождения идентификации с использованием биометрических персональных данных (изображения лица и записи голоса).
Цифровой рубль и национальные платежные системы
С каждым годом, с ростом числа онлайн-транзакций и увеличением объемов данных о пользователях, угроза кибератак становится все более актуальной. По данным Chainalysis, наша страна вошла в топ-10 по использованию криптовалют в 2024 году. Этот факт лишь подтверждает, что интерес к DeFi растет не только среди частных пользователей, но и среди бизнеса. Согласно прогнозам Statista, к 2025 году рынок DeFi в России достигнет выручки в 12 млн долларов США, а количество пользователей составит около 1,5 млн. Санкционное давление может также создавать риски увеличения сроков или повышения издержек реализации проектов, использующих определенные технологии, с учетом того что поиск и разработка аналогов могут потребовать дополнительного времени и финансирования. В части инициатив в области SupTech и RegTech, направленных на повышение своевременности выявления фактов недобросовестной деятельности в ходе торговой активности, будет усовершенствован мониторинг операций клиентов на предмет выявления недобросовестных практик.
Новые факты о преступлениях “Императора” Боголюбова
Эти шаги направлены на обеспечение защиты данных, повышения уровня доверия со стороны пользователей и минимизацию рисков. Финтех — это любые технологические новинки, автоматизирующие предоставление и использование финансовых услуг. Изначально технологии были связаны только с банками, но со временем стали более ориентированными на потребителя. В настоящее время под финтехом подразумевается широкий спектр технологических подходов в личных и коммерческих финансах. Планируется разработать методические рекомендации с последующим закреплением правил в нормативных актах Банка России и контролем их выполнения финансовыми организациями.
Финансовые технологии продолжают стремительно развиваться, оказывая влияние на все сферы жизни. Они прошли долгий путь от мобильных банковских приложений до передовых решений следующего поколения. Какие направления будут двигать финтех-индустрию в 2025 году, рассказывает директор IT-компании SmartexSoft Елена Мухитова.
- По словам коммерческого директора «ЮMoney» Дмитрия Кармишина, в 2022 году изменились платежные сценарии и контекст ведения бизнеса.
- Кроме того, Банк России продолжит содействовать внедрению цифровых технологий в таких ключевых направлениях, как регулирование и надзор, что позволит сократить нагрузку на финансовые организации и повысить эффективность надзорной деятельности Банка России.
- Подобная практика связана не с недостатком денег, а с желанием людей расширять свои возможности, грамотно и экологично использовать ресурсы, стать свободными от вещей.
- По мере накопления организациями значительных объемов данных, а также роста их концентрации у крупных игроков особую значимость приобретают Открытые API.
- Банк будущего без отделений и персонала будет представлять собой облачную платформу на базе распределенного реестра, где услуги клиентам будут доступны посредством приложений.
- Клиентам это позволило безбарьерно пользоваться несколькими банками и делать выбор в пользу продуктов, исходя только из их выгоды и удобства, а небольшим игрокам — привлечь новую аудиторию.
- Эксперты также ожидают новой волны популярности встроенного финансирования и банкинга как услуги.
Одновременно с этим ведется работа по развитию регулирования в отношении цифровых валют. Так, при участии Банка России подготовлены и приняты федеральные законы, направленные на регулирование майнинга цифровых валют и их использования для осуществления расчетов во внешнеторговой деятельности в рамках ЭПР. Банк России поддерживает развитие и внедрение технологий ИИ на финансовом рынке и постоянно проводит мониторинг и анализ мировых практик регулирования этих технологий. Так, в рамках ЭПР планируется установить специальное регулирование порядка проведения кредитной организацией идентификации с использованием средств дистанционного взаимодействия (видеоидентификации). 6) Обеспечено построение схем движения денежных потоков некредитных финансовых организаций на основании данных выписок со счетов, открытых в кредитных организациях, за счет автоматизации анализа больших данных. Этот сервис позволяет клиентам переводить деньги, вводя в качестве платёжного реквизита только один идентификатор — номер телефона.
Банковские организации используют мессенджеры для того, чтобы более плотно взаимодействовать с клиентами в привычной для них среде. Например, через мессенджер банк может оповещать клиента о готовности карты или делать персонализированные предложения. Большинство из них так или иначе решаются в рамках описанных нами инновационных решений, вопрос, как всегда, в их правильной интеграции и ее своевременности.
Интенсивно развивается «платформизация» — перевод финансовых технологий на комплексные онлайн- и экосистемные решения, чтобы упростить, ускорить и удешевить доступ потребителей к товарам и услугам. Новые системы электронных платежей используют криптовалюты и цифровые валюты1 центральных банков. Постоянное подтверждение собственной личности в различных приложениях и сервисах может раздражать клиентов.
Insider Intelligence утверждает, чат-боты могут сокращать траты секторов здравоохранения, банкинга и клиентских услуг до $11 миллиардов ежегодно, уменьшая расходы на оплату труда до 30% и беря на себя обработку до 80% стандартных запросов пользователей. PayPal использует ИИ для предотвращения мошеннических действий и увеличения количества оплат. В Square применяют ИИ в продукте Square Capital, помогая малому бизнесу получать кредиты. Регулярное развитие позволило глобальному рынку ИИ в финтехе вырасти с $9,15 миллиардов в 2022 году до $11,59 в 2023-м с ожидаемым ростом до $31,71 миллиардов к 2027-му. Роботизированные советники предлагают персонализацию, доступность и объективные инвестиционные решения на основе данных.
По мере накопления организациями значительных объемов данных, а также роста их концентрации у крупных игроков особую значимость приобретают Открытые API. Для потребителей это улучшение клиентского опыта, повышение качества и доступности финансовых сервисов, а также снижение стоимости услуг. Использование Открытых API может позволить финансовым организациям сократить издержки и увеличить клиентскую базу, в том числе за счет создания инновационных продуктов и сервисов. Для государства основные преимущества внедрения Открытых API – это развитие конкуренции и стимулирование внедрения инноваций на финансовом рынке. Кроме того, для повышения удобства проведения платежей для клиентов и развития конкуренции на рынке эквайринга НСПК совместно с участниками рынка разработана технология универсального QR-кода, которая в настоящее время проходит пилотирование на реальных операциях с участием банков. Такой QR-код упростит и унифицирует клиентский опыт, а также даст возможность использовать разные платежные инструменты (СБП, платежные сервисы банков) и облегчит подключение новых, таких как расчеты цифровыми рублями.
В связи с этим Банк России совместно с Минцифры России планирует создать Платформу коммерческих согласий, которая обеспечит гражданам возможность просматривать и отзывать все предоставленные ими согласия в рамках информационного взаимодействия посредством Открытых API. Изначально Платформа коммерческих согласий будет использоваться для получения согласий от граждан на обмен информацией о них между участниками финансового рынка с помощью Открытых API. На площадке Ассоциации ФинТех будет продолжена реализация пилотных проектов по использованию Открытых API.